신용점수별 등급 나이스 올크레딧 토스 카드 발급 기준💳

신용점수 신용등급
나이스 올크레딧 토스
신용점수별 등급

신용점수는 신용카드를 발급할 때나 전세금 대출을 받을 때 필요합니다. 또한 개인 신용관리를 평소에 잘해 둔다면 대출을 받을 때 이자를 낮출 수 있습니다. 2021년부터 신용등급 제도가 신용점수로 바뀌었습니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으시죠. 신용점수별 등급은 무엇인지, 나이스 지키미, 올크레딧, 토스의 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

신용점수별 등급 나이스 올크레딧 토스 카드 발급 기준 목차

  1. 신용점수란?
  2. 신용점수 산출 방식
  3. 신용점수별 등급 신용등급 점수표
  4. 신용점수 사용 신용카드 발급 신용점수

 

1. 신용점수란?

 

신용점수
신용점수별-등급-조회

2020년까지는 개인의 신용등급은 1등급에서 10등급까지로 되어 있었는데요. 2021년 1월부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다.

신용점수제로 바뀐 이유는 6등급 하위자와 7등급 상위자의 등급간 점수가 1~2점으로 별로 차이가 나지 않는데도 7등급 상위자가 신용카드 발급이나 대출을 하는 데 어려움이 있었기 때문입니다. 같은 등급이어도 점수가 몇십 점 씩 차이가 나거나, 1점차이로 등급이 바뀌기도 했습니다.


그래서 금융위원회는 신용점수 제도를 도입해서 점수 단위로 더 섬세하게 개인신용을 평가하도록 했습니다.

신용점수란 금융거래를 하는 사람이 1년 이내에 90일 이상 돈을 갚지 못할 발생할 가능성을 통계적으로 분석해서 수치로 나타낸 것입니다. 신용점수는 만 18세 이상인 사람이 금융거래를 시작할 때부터 산정됩니다.


2. 신용점수 산출 방식

신용점수는 1점에서 1000점까지로 되어 있으며 1000점에 가까울 수록 신용이 높습니다. 1점에 가까울수록 신용이 낮아 대출을 받거나 신용카드를 발급할 때 거절될 수 있습니다.


신용점수는 개인신용평가회사(CB)개인 신용평점을 계산해서 산정합니다. 개인의 대출, 보증 등의 모든 신용정보를 모아서 산출합니다.


✅ 신용점수 산출 근거

1. 장기 연체 가능성: 나와 같은 신용점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 1년 안에 90일 이상 돈을 갚지 못할 것으로 예상되는 사람들의 숫자를 나타내는 통계입니다. 이를 근거로 나의 신용을 평가합니다. 0.01~2.00% 사이의 숫자로 나타내며 숫자가 작을수록 신용도가 좋습니다.

 

2. 상위누적 구성비: 전 국민을 대상으로 비교할 때 0~100%의 백분율로 표현되는 지표입니다. 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다. 이렇게 계산된 신용점수는 금융소비자와 금융회사 등에 제공해서 은행, 금융투자회사, 카드사에 적용됩니다.

 

3. 신용점수별 등급 신용등급 점수표

 

이제는 은행, 카드사 등 금융기관에서는 더 이상 신용등급을 활용하지 않고 신용점수로 개인신용을 평가합니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으시죠. 신용점수에 따른 신용등급은 몇 등급인지 아래에서 알아보세요.

 

신용점수를 산정하는 대표적인 개인신용평가회사는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다. 나이스와 올크레딧 두 회사의 등급별 점수에 약간의 차이가 있습니다. 특히 1등급에서 3등급까지의 구분에서 올크레딧의 신용점수 기준이 더 높습니다.


신용점수별 등급 신용등급 점수표


등급 나이스(NICE) 올크레딧 (KCB)
1 900점-1000점 942점-1000점
2 870점-899점 891점-941점
3 840점-869점 832점-890점
4 805점-839점 768점-831점
5 750점-804점 698점-767점
6 665점-749점 630점-697점
7 600점-664점 530점-629점
8 515점-599점 454점-529점
9 445점-514점 335점-453점
10 0점-444점 0점-334점


✅ 나이스 지키미 신용등급 점수표 (NICE)

  1. 900점-1000점
  2. 870점-899점
  3. 840점-869점
  4. 805점-839점
  5. 750점-804점
  6. 665점-749점
  7. 600점-664점
  8. 515점-599점
  9. 445점-514점
  10. 0점-444점

 

올크레딧 신용등급 점수표
(KCB, 코리아크레딧뷰로)

  1. 942점-1000점
  2. 891점-941점
  3. 832점-890점
  4. 768점-831점
  5. 698점-767점
  6. 630점-697점
  7. 530점-629점
  8. 454점-529점
  9. 335점-453점
  10. 0점-334점


4. 신용점수 사용 신용카드 발급 신용점수

신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품 지원, 중금리 대출 등의 대상 기준으로 사용됩니다.


대상 기존 신용등급 현재 적용기준(신용점수)
신용카드
발급 기준
6등급
이상
나이스: 680점 이상
올크레딧: 576점
이상
  서민금융상품
대출 (햇살론 등) 
지원 대상 기준
6등급
이하
나이스: 744점 이하
올크레딧: 700점
이하
  중금리 대출
신용공여
한도우대 기준
4등급
이하
나이스: 859점 이하
올크레딧: 820점
이하
구속성
영업행위
금지 기준
7등급
이하
나이스: 724점 이하
올크레딧: 655점
이하

 

신용카드 발급 기준 신용점수
  • 신용등급 6등급 이상
  • NICE 나이스: 680점 이상
  • 올크레딧: 576점 이상

신용카드 현금서비스 수수료율도 신용점수에 따라 달라지니 신용점수를 올리는 것이 유리합니다.

서민금융상품 대출(햇살론 등) 지원 대상 및 기준 신용점수

  • 신용등급 6등급 이하
  • NICE 나이스: 744점 이하
  • 올크레딧: 700점 이하
  • 개인신용평점 하위 20%

 

중금리 대출 시 신용공여 한도우대 기준 신용점수

  • 신용등급 4등급 이하
  • NICE 나이스: 859점 이하
  • 올크레딧: 820점 이하
  • 개인신용평점 하위 50%


참고: 신용공여란 일정한 기간 동안 채무자의 신용으로 채권자의 자본을 사용할 수 있도록 제공하는 것을 뜻합니다.


구속성 영업행위 금지 기준 신용점수

  • 신용등급 7등급 이하
  • NICE 나이스: 724점 이하
  • 올크레딧: 655점 이하
  • 개인신용평점 하위 10%

참고: 구속성 영업행위란 금융기관이 대출자의 의사와 다르게 예금, 적금, 펀드 가입 등을 강요하는 영업을 말합니다. '꺾기'라고도 불리며 대출 후 30일 이내에 다른 상품을 끼워 판매하는 영업행위입니다.

※ 신용점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 반영해 재산정됩니다. 또한 각 금융회사별 적용 정책에 따라 실제 심사기준은 다를 수 있습니다.


신용점수 조회는 개인신용평가회사의 무료 신용조회 서비스를 이용하면 됩니다. 올크레딧과 NICE지키미에서 할 수 있으며 4개월에 한 번씩 1년 간 총 3회까지 무료로 확인 가능합니다.

신용점수를 조회하는 것으로 신용점수에 부정적인 영향을 받지 않으므로 안심하고 조회해도 됩니다.


✅ 토스 신용점수 조회

토스-신용점수
토스-신용점수별-등급

토스는 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공합니다. 올크레딧에서는 1년에 3번 만 무료이지만 토스에서는 횟수에 제한 없이 신용점수 무료조회를 할 수 있습니다. 

⭐ 토스 신용점수별 등급은 위의 올크레딧 신용점수별 등급표를 참고하시면 됩니다.

토스 앱은 아래에서 설치할 수 있습니다.

 

👉토스 바로가기

 

토스 뿐만 아니라 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 페이코에서도 올크레딧과 제휴를 맺어서 신용점수를 제한 없이 무료조회 할 수 있습니다.


신용등급 무료조회, 신용점수 조회는 다음 글을 참고하세요.

 

👉신용등급 무료조회 신용점수 조회 방법 나이스 올크레딧 토스

 

신용등급 올리는 방법, 신용점수 높이는 방법은 다음 글을 참고하세요.

 

👉신용등급 올리기 팁 신용점수 올리는 방법 7가지

 


이상으로 신용점수별 등급, 신용등급 점수표 나이스 지키미, 올크레딧, 토스 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.

 

 

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