신용점수 신용등급
나이스 올크레딧 토스
신용점수별 등급
신용점수는 신용카드를 발급할 때나 전세금 대출을 받을 때 필요합니다. 또한 개인 신용관리를 평소에 잘해 둔다면 대출을 받을 때 이자를 낮출 수 있습니다. 2021년부터 신용등급 제도가 신용점수로 바뀌었습니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으시죠. 신용점수별 등급은 무엇인지, 나이스 지키미, 올크레딧, 토스의 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
⭐ 신용점수별 등급 나이스 올크레딧 토스 카드 발급 기준 목차
1. 신용점수란?
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| 신용점수별-등급-조회 |
2020년까지는 개인의 신용등급은 1등급에서 10등급까지로 되어 있었는데요. 2021년 1월부터 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다.
신용점수제로 바뀐 이유는 6등급 하위자와 7등급 상위자의 등급간 점수가 1~2점으로 별로 차이가 나지 않는데도 7등급 상위자가 신용카드 발급이나 대출을 하는 데 어려움이 있었기 때문입니다. 같은 등급이어도 점수가 몇십 점 씩 차이가 나거나, 1점차이로 등급이 바뀌기도 했습니다.
그래서 금융위원회는 신용점수 제도를 도입해서 점수 단위로 더 섬세하게 개인신용을 평가하도록 했습니다.
신용점수란 금융거래를 하는 사람이 1년 이내에 90일 이상 돈을 갚지 못할 발생할 가능성을 통계적으로 분석해서 수치로 나타낸 것입니다. 신용점수는 만 18세 이상인 사람이 금융거래를 시작할 때부터 산정됩니다.
2. 신용점수 산출 방식
신용점수는 1점에서 1000점까지로 되어 있으며 1000점에 가까울 수록 신용이 높습니다. 1점에 가까울수록 신용이 낮아 대출을 받거나 신용카드를 발급할 때 거절될 수 있습니다.
신용점수는 개인신용평가회사(CB)가 개인 신용평점을 계산해서 산정합니다. 개인의 대출, 보증 등의 모든 신용정보를 모아서 산출합니다.
✅ 신용점수 산출 근거
1. 장기 연체 가능성: 나와 같은 신용점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 1년 안에 90일 이상 돈을 갚지 못할 것으로 예상되는 사람들의 숫자를 나타내는 통계입니다. 이를 근거로 나의 신용을 평가합니다. 0.01~2.00% 사이의 숫자로 나타내며 숫자가 작을수록 신용도가 좋습니다.
2. 상위누적 구성비: 전 국민을 대상으로 비교할 때 0~100%의 백분율로 표현되는 지표입니다. 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다. 이렇게 계산된 신용점수는 금융소비자와 금융회사 등에 제공해서 은행, 금융투자회사, 카드사에 적용됩니다.
3. 신용점수별 등급 신용등급 점수표
이제는 은행, 카드사 등 금융기관에서는 더 이상 신용등급을 활용하지 않고 신용점수로 개인신용을 평가합니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으시죠. 신용점수에 따른 신용등급은 몇 등급인지 아래에서 알아보세요.
신용점수를 산정하는 대표적인 개인신용평가회사는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다. 나이스와 올크레딧 두 회사의 등급별 점수에 약간의 차이가 있습니다. 특히 1등급에서 3등급까지의 구분에서 올크레딧의 신용점수 기준이 더 높습니다.
✅ 신용점수별 등급 신용등급 점수표
| 등급 | 나이스(NICE) | 올크레딧 (KCB) |
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
✅ 나이스 지키미 신용등급 점수표 (NICE)
- 900점-1000점
- 870점-899점
- 840점-869점
- 805점-839점
- 750점-804점
- 665점-749점
- 600점-664점
- 515점-599점
- 445점-514점
- 0점-444점
✅ 올크레딧 신용등급 점수표
(KCB, 코리아크레딧뷰로)
- 942점-1000점
- 891점-941점
- 832점-890점
- 768점-831점
- 698점-767점
- 630점-697점
- 530점-629점
- 454점-529점
- 335점-453점
- 0점-334점
4. 신용점수 사용 신용카드 발급 신용점수
신용점수는 신용카드 발급, 서민금융상품 지원, 중금리 대출 등의 대상 기준으로 사용됩니다.
| 대상 | 기존 신용등급 | 현재 적용기준(신용점수) |
| 신용카드 발급 기준 | 6등급 이상 | 나이스: 680점 이상 올크레딧: 576점 이상 |
| 서민금융상품 대출 (햇살론 등) 지원 대상 기준 | 6등급 이하 | 나이스: 744점 이하 올크레딧: 700점 이하 |
| 중금리 대출 신용공여 한도우대 기준 | 4등급 이하 | 나이스: 859점 이하 올크레딧: 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 금지 기준 | 7등급 이하 | 나이스: 724점 이하 올크레딧: 655점 이하 |
⭐ 신용카드 발급 기준 신용점수
- 신용등급 6등급 이상
- NICE 나이스: 680점 이상
- 올크레딧: 576점 이상
신용카드 현금서비스 수수료율도 신용점수에 따라 달라지니 신용점수를 올리는 것이 유리합니다.
⭐ 서민금융상품 대출(햇살론 등) 지원 대상 및 기준 신용점수
- 신용등급 6등급 이하
- NICE 나이스: 744점 이하
- 올크레딧: 700점 이하
- 개인신용평점 하위 20%
⭐ 중금리 대출 시 신용공여 한도우대 기준 신용점수
- 신용등급 4등급 이하
- NICE 나이스: 859점 이하
- 올크레딧: 820점 이하
- 개인신용평점 하위 50%
참고: 신용공여란 일정한 기간 동안 채무자의 신용으로 채권자의 자본을 사용할 수 있도록 제공하는 것을 뜻합니다.
⭐ 구속성 영업행위 금지 기준 신용점수
- 신용등급 7등급 이하
- NICE 나이스: 724점 이하
- 올크레딧: 655점 이하
- 개인신용평점 하위 10%
참고: 구속성 영업행위란 금융기관이 대출자의 의사와 다르게 예금, 적금, 펀드 가입 등을 강요하는 영업을 말합니다. '꺾기'라고도 불리며 대출 후 30일 이내에 다른 상품을 끼워 판매하는 영업행위입니다.
※ 신용점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민의 신용점수 분포를 반영해 재산정됩니다. 또한 각 금융회사별 적용 정책에 따라 실제 심사기준은 다를 수 있습니다.
신용점수 조회는 개인신용평가회사의 무료 신용조회 서비스를 이용하면 됩니다. 올크레딧과 NICE지키미에서 할 수 있으며 4개월에 한 번씩 1년 간 총 3회까지 무료로 확인 가능합니다.
신용점수를 조회하는 것으로 신용점수에 부정적인 영향을 받지 않으므로 안심하고 조회해도 됩니다.
✅ 토스 신용점수 조회
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| 토스-신용점수별-등급 |
토스는 올크레딧(KCB)와 공식 제휴를 맺고 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공합니다. 올크레딧에서는 1년에 3번 만 무료이지만 토스에서는 횟수에 제한 없이 신용점수 무료조회를 할 수 있습니다.
⭐ 토스 신용점수별 등급은 위의 올크레딧 신용점수별 등급표를 참고하시면 됩니다.
토스 앱은 아래에서 설치할 수 있습니다.
토스 뿐만 아니라 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 페이코에서도 올크레딧과 제휴를 맺어서 신용점수를 제한 없이 무료조회 할 수 있습니다.
⭐ 신용등급 무료조회, 신용점수 조회는 다음 글을 참고하세요.
👉신용등급 무료조회 신용점수 조회 방법 나이스 올크레딧 토스
⭐ 신용등급 올리는 방법, 신용점수 높이는 방법은 다음 글을 참고하세요.
이상으로 신용점수별 등급, 신용등급 점수표 나이스 지키미, 올크레딧, 토스 신용점수별 등급, 신용카드 발급 신용점수에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.